Банковская аналитика

Курсы валют ЦБ РФ
00:00 00:00
USD 0.00 0.00
EUR 0.00 0.00
GBP 0.00 0.00
Индикаторы рынка
LAST CHANGE %
Dow Jones 0.00 0.00 0.00
S&P 500 0.00 0.00 0.00
Nasdaq Comp 0.00 0.00 0.00
Nasdaq 100 0.00 0.00 0.00
RTS 0.00 0.00 0.00

Анализ банков в России дело непростое, но необходимое. Многие граждане нашей страны пережили не один кризис, не один же еще переживут. Эволюция массового поведения на лицо. От империи поддельных чеков, «МММ», липовых банков мы пришли к «относительно стабильной» банковской системе с рабочей системой страхования вкладов. Естественно такая ситуация тоже создает риски для вкладчиков, других клиентов кредитной организации.

Совсем недавно Российский кредит утащил за собой 4 банка группы Анатолия Мотылева и 7 его негосударственных пенсионных фондов, похоже создал серьезные проблемы «Социнвестбанку», которые его активно кредитовал.

  «Траст» с кредитными нотами оставил своих ВИП-клиентов без 20 млрд. рублей.

СБ банк – чемпион, по утверждению АСВ, по дроблению вкладов.

В какой же банк положить деньги?

Сотни отозванных лицензий у Российских кредитных организаций, тысячи пострадавших вкладчиков от действий обанкротившихся банков, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оказали значительное влияние на процесс принятия такого решения.

Приведенные примеры крупных неприятностей на рынке можно было если не предсказать, то хотя бы ожидать, наблюдать за развитием ситуации без финансовых потерь.

Эффективный финансовый анализ банка порой не дается и людям, которые этому учились. Но при этом есть ряд показателей, которые понятны людям без экономического образования, в том числе юристам в банковской сфере.

Практикуя в банковской сфере юристы нашей компании ежедневно сталкиваются с необходимостью понимания инструментов банковской аналитики. Этим обусловлен интерес к различным порталам «банковского аналитика», позволяющим разобраться с показателями текущей и что наиболее важно проделанной работы кредитной организации.

Банковская аналитика для нас — это работа, направленная на повышение качества оказываемых юридических услуг в банковской сфере.

Многие понятия из сферы анализа далеки от юриспруденции, однако понимание основ банковской аналитики даст возможность прогнозировать наступление негативных последствий работы кредитной организации таких, как отзыв лицензии или принудительная ликвидация.

Основой работы здесь безусловно является структурный анализ балансового отчета. Балансовый отчет содержится в оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета банка. Из оборотной ведомости можно понять структуру активов и пассивов коммерческого банка в определенный момент времени и в динамике.

Оборотные ведомости публикуются ЦБ РФ ежемесячно по каждой кредитной организации за полный месяц работы. Изучив баланс можно понять каким бизнесом занимается кредитная организация, какой объем денежных средств через нее проходит, куда вкладывает деньги вкладчиков и сколько таких денег привлекает. Анализ баланса банка позволит примерно определить долю просроченных кредитов в портфеле, а также динамику наращивания кредитного портфеля.

Эффективность деятельности кредитной организации и финансовые результаты можно почерпнуть из структурного анализа отчета о прибылях и убытках. Анализ капитала банка необходим для определения степени устойчивости организации и достаточности капитала для покрытия принятых рисков (вложений в различные по качеству и сроку активы). Ликвидность баланса также очень важна для принятия решений о работе с тем или иным банком.

Все аналитические материалы имеются в отрытом доступе на сайте ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов.

В этом разделе мы в основном будем анализировать деятельность банков, лишенных лицензии, или санированных, и разбирать причины решений ЦБ РФ. Настоящий раздел сайта отчасти будет посвящен и другим участникам финансового рынка – негосударственным пенсионным фондам, микрофинансовым организациям, инвестиционным фондам, ЦБР, Агентству по страхованию вкладов.

Запишитесь на бесплатную консультацию

Получить юридическую помощь