8 (812) 981-51-34
8 (963) 346-67-48 г. Санкт-Петербург

Новый кредит с плохой кредитной историей

14.03.2016

Кредитная история – это информация об исполнении обязательств заемщиков банков и микро финансовых организаций. Деятельность всех организаций, прямо или косвенно связанных с этим типом персональных данных регулируется Федеральным Законом «О кредитных историях». Здесь же определены права и обязанности самих заемщиков, бюро, центрального банка, ЦККИ.

История обязательств хранится в специальных бюро и относится к персональным данным. Их несколько, поэтому история конкретного заемщика может находиться сразу в нескольких бюро, в зависимости от того, с каким бюро сотрудничает конкретный кредитная организация. Чтобы узнать в каких организациях находится ваша история нужно обратиться в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Любая кредитная организация при оформлении заявки на получения займа получает информацию из всех бюро о количестве действующих и исполненных договоров, просрочек за последние 15 лет, текущих просрочек, судебных разбирательствах банка и клиента. На основании полученных данных формируется кредитный рейтинг, который тем лучше, чем выше.

Давайте разберемся, есть ли возможность получить кредит с плохой кредитной историей.

Есть ли возможность получить кредит с плохой кредитной историей

Есть несколько типов плохой кредитной истории:

  • были просрочки до месяца,
  • были просрочки от месяца до трех,
  • просрочки от полугода и не погашены.

В первом варианте возможность получения денег у банка довольно высоки. Однако необходимо учесть, что банки из топ-10 трижды подумают прежде, чем принимать решение о кредитовании такого клиента. Но в целом именно такая плохая кредитная история получить кредит в большинстве банков не помешает. Здесь можно рассчитывать на широкий ассортимент продуктов банка – от карт с овердрафтом до ипотеки.

Второй случай уже сложнее. Надо понимать, что речь идет о просрочках до трех месяцев, погашенных в настоящий момент. Вероятность отказа любого банка в этом случае примерно в пяти случаях из десяти. Условия получения и возврата денег также будут далеки от идеальных – высокие проценты,«добровольные » услуги и т.д. Наиболее вероятно получение кредитных карт и микрозаймов, нежели потребительских, автокредитов, и уж тем более ипотеки.

Третий сценарий – отказной с вероятностью 95%. Кредиты с очень плохой историей выдают только те банки, которые сознательно работают в убыток. Таких банков нет (по официальной информации). Новые займы получить будет практически невозможно, пока не будут закрыты старые. Если заемщик с такой историей платежей захочет заново пользоваться заемными средствами – ему придется принимать меры по улучшению кредитной истории. Ситуация как в школе — получил двойку, перекрыл пятеркой. Надо начинать с исполнения старых обязательств и очень ответственно относиться к новым. Больше, чем на микрозайм первое время рассчитывать не стоит. С возникновением и исполнением новых обязательств рейтинг заемщика будет расти и в скором времени ему станут доступны карты с овердрафтом, а еще позже и займы наличными.

Во всех трех ситуациях ответственность за принятие решения ложится на специальную скоринговую программу. Машинам свойственно ошибаться, поэтому такая ошибка может помочь взять кредит с плохой историей. Можно пробовать разные варианты – заполнять заявки на получение займа на сайтах банков (и только на официальных сайтах), подавать заявки в банки лично. Заявка может превратиться в кредитный договор, а потому стоит внимательно изучить текст заявки.

Профессионалы на рынке кредитования – брокеры. С их помощью можно получить ссуду практически в безнадежных ситуациях, но придется раскошелиться на процент. Но и они не волшебники.

Если исчерпаны все возможности получения банковского кредита, а деньги нужны срочно – имеет смысл обратиться к частным инвесторам. Без лишних вопросов, практически на любые цели, на сумму до 3 000 000 рублей, но только под залог недвижимости или автомобиля деньги можно получить очень быстро. В залог принимаются земельные участки (кроме участков сельхоз назначения), дома, квартиры, комнаты, коммерческие помещения.

В последнем случае нам есть, что Вам предложить.

Звоните: +7 (963) 346-67-48, +7 (812) 981-51-34.

Запишитесь на бесплатную консультацию

Получить юридическую помощь