Мошенничество банкирского дома
Банкирский дом: отозвана лицензия
03 марта регулятор отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО АКБ «Банкирский дом». Из официального пресс-релиза следует, что «БД» допустил столько нарушений, что можно отозвать и пять лицензий.
- Ниже допустимых уровней опустились все нормативы достаточности капитала.
- Капитал упал ниже допустимого уровня уставного капитала.
- Выявлена крупная недостача денежных средств в кассе. (Про нас эта история)
- Формирование резервов под фактически отсутствующие активы съело и без того худой капитал.
- Кредитная организация оказалась вовлечена в проведение сомнительных операций.
Подробно останавливаться на финансовом анализе «БД» мы не будет. В этом попросту нет смысла – половина минимум отчетности не имеет ничего общего с реальностью. Хочется просто обратить внимание на множественность поводовдля отзыва лицензии и сразу станет понятно с кем придется иметь дело, а иметь его, к сожалению, придется юристам компании Твое право и десяткам (минимум) пострадавших от мошеннических действий лиц.
История Банкирского дома.
Об истории давней (в контексте истории новой России) известно немного.
Зарегистрирован в 1994 года. Следов активной деятельности за период с 1994 по 1997 в сети найти не удалось. Семантическая близость названий со структурами некоторых известных олигархов может подтолкнуть к неверным выводам. Просто звучит хорошо – «Банкирский дом». Таких в России было и есть несколько, путать их не стоит.
Первый опубликованный отчет – о прибылях и убытках датирован 1997 годом. Из анализа отчета мы видим, что председатель правления банка в тот период был Лыков Е.Н. Вероятно тот же самый Лыков Е.Н., который владеет 91% акций банка непосредственно и через финское юридическое лицо. До неприятностей, связанных с отзывом лицензии в каких-либо публичных скандалах замечем не был.
Исторически пассивы складывались в основном из вкладов, а активы аккумулировались в кассе, корреспондентском счете ЦБ и в кредитах. С бизнесом работали мало, скорее всего клиенты – юридические лица – карманный бизнес, а такой разумеется был, его следы без труда можно отыскать в открытых источниках.
Начало конца
Конец бизнеса начался в 2014 году, когда вследствие повышения ключевой ставки и резкого падения рубля БД вынужден был привлекать дорогую ликвидность. А так как зависимость бизнес модели от притока средств вкладчиков очень высока – это было просто необходимо для обслуживания валютных в первую очередь, да и рублевых тоже, обязательств. Тем более, как нам известно, летом – осенью 2013 из БД через фиктивные кредиты было выведено примерно 1,4 млрд. рублей.
Конструкция договоров вклада предполагала их пополнение, чем многих и привлекла. Так, вкладчики открывали вклады на небольшие суммы, скажем, 30000 рублей (минимальная сумма), а после снижения стоимости денег вклады пополняли под страховое возмещение – до 1,4 млн. рублей.
В определенный момент БД перестал зачислять деньги на такие вклады как через кассу, так и межбанки, ссылаясь на некие рекомендации ЦБ. И только вкладчики задумали судиться, как у потенциального ответчика отозвали лицензию.
После отзыва лицензии выстроилась очередь за получением страхового возмещения. Многие забрали деньги без проблем. А кто-то обнаружил в реестре обязательств банка перед вкладчиками встречные требования к вкладчику – некие кредитные обязательства, что притормозило выплату страхового возмещения.
Надолго ли?
Надолго, полагаю и вот почему.
Банкирский дом: несуществующие кредитные договоры
Встречные требования банка к клиенту означают, что в соответствии с данными бухгалтерского учета клиент банку должен, и чаще всего это касается имеющихся кредитных обязательств. Это также означает наличие хотя бы какой-то первичной документации, относящейся к этому вопросу.
Что это за документы?
- Кредитный договор и приложения – графики, расчет ПСК и прочее.
- Расходные документы.
- Приходные документы (да, да, кредиты без просрочек погашались, ниже расскажу зачем).
- Документы заемщиков – копии паспортов и иных документов.
Все это называется кредитное досье. И имеет определенные ЦБ параметры, к нам которые прямого отношения не имеют.
А логика такая – есть документы – есть долги пока не доказано иное.
Банкирский дом: мошенничество
Реальность на данный момент такова. Примерно 1500 человек получили письма от АСВ о том, что они должны денег. Ситуация нормальная за тем исключением, что деньги у этой организации эти клиенты никогда не брали. Разумеется, это мошенничество банкирского дома.
На первый взгляд это может показаться странным, но все кредиты платились согласно графикам платежей. И вот почему. Кредит, который своевременно обслуживается не требует формирования резервов на случай дефолта, а соответственно на капитал отрицательно не влияет. такие кредиты вызывают менше вопросов у ЦБ
Суммы разные – от 20 000 рублей до 25 000 000 рублей. Первая реакция на такое вопиюще безобразие – написать кучу жалоб куда только можно и ждать, когда все решится. На мой взгляд таким образом не решится, или же решится, но очень не скоро, и вот почему:
- Выдавать кредиты для банка, даже такого как Банкирский дом – это нормально. Поставьте себя на место конкурсного управляющего. Конкурсный работает с активами как предписано Законом. К нему приходят люди и говорят, что договоры мы не заключали, уберите это из бух учета. А на каком основании? Просто так этого не сделать, есть правила, которые, правда и действуют избирательно и не всегда.
- Однозначно ответить на вопрос подписал ли клиент сам документы, или подпись симулировало другое лицо сможет только почерковедческая экспертиза, которую можно легально провести в следующих случаях.
- Судебная экспертиза – при рассмотрении иска о признании договора незаключенным (или другого, неправильного иска).
- В рамках уголовного дела на основании постановления следователя.
Давайте рассмотрим оба варианта.
Банкирский дом: уголовное дело
Уголовное дело возбуждено по нескольким статьям мошенничества в банке банкирский дом в отношении неустановленных лиц. Дата возбуждения дела роли не играет, поскольку в таких делах сроки расследования уголовных дел никогда не выдерживаются. Расследования затягивается на годы и часто не приводит даже к предъявлению обвинения. Обрастая сотнями томов уголовные дела в банковской сфере приостанавливаются или прекращаются по разным основаниям. Не все, конечно, но довольно часто.
Что касается мошенничества с кредитами банкирского дома – тут следователю придется выделять дело в отдельное производство, истребовать массу кредитных досье, допрашивать ВСЕХ потерпевших не по одному разу разу и проводить массу бесполезных с точки зрения обывателя следственных действий.
Так вот, чтобы таким путем решить вопрос нужно постановление о признании потерпевшим. Его следователь может вынести в том лишь случае, если будет уверен в том, что документы липовые. Для этого надо проводить экспертизу подписи. У каждого потерпевшего надо отобрать образцы подписей, получить оригиналы договоров, назначить экспертизу и дождаться 1500 результатов. Стоит ли говорить, что это займет пару-тройку лет минимум по объективным причинам, если все пойдет нормально?
Судебная экспертиза при рассмотрении гражданского дела.
Немного о способе защиты прав. Оспорить кредитный договор АО АКБ Банкирский дом можно в рамках гражданского процесса.
Требование: признание договора незаключенным.
Основания: ст. 420-428, 819, 820 ГК РФ, или другие, в зависимости от конкретной ситуации.
Суд: по месту нахождения банка Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.
Госпошлина: 300 рублей за одно неимущественное требование. Их может быть несколько в зависимости от специфики ситуации.
Срок рассмотрения: от 4 до 8 месяцев.
Ответчик: банк в лице конкурсного управляющего.
Предупредить полагаю стоит тех, кто с Петроградским судом не знаком: там полнейший бардак. Хотите Кафкианских похождений в реальности – добро пожаловать в Петроградский суд.
С приведенным выше обстоятельством связан столь долгий срок решения вопроса. Заминки могут быть на любом этапе. Нормально там два месяца дело не найти, или месяц выносить определение о назначение экспертизы (которое по правилам выносится непосредственно в судебном заседании).
Экспертиза назначается определением суда, длится в течение трех примерно месяцев с учетом доставки материалов и результатов. Стоит не дорого, тысяч 8-10. Здесь каждый сам за себя (за исключением должников и поручителей, или солидарных должников). Это и хорошо, потому как развитие ситуации не зависит от решений по другим пострадавшим.
Если эксперт выявит поддельные подписи на документах – последний (при правильно заявленных требованиях) признают незаключенным, а АСВ обяжут списать с баланса липовый актив.
Кто платит?
Платить за все будет и без того бедный банк после завершения судов. Да, он банкрот, но это не означает, что у него нет денег. Должники – то у него все же есть настоящие, как и какие-то активы. Последняя цифра – 400 миллионов. Для банкротства кредитной организации ничтожно.
Нет денег (и судя по всему не будет) только на расчеты с конкурсными кредиторами. Истцы же по настоящим делам будут кредиторами текущими, то есть получать деньги после победы в суде можно будет впереди всей очереди кредиторов, и это радует.
Лишь по второму варианту я вижу развитие событий. Потому что у БД есть и реальные должники. А как отличить реальных от рисованных? Возможно сейчас читает эту статью реальный должник Банкирского дома и думает: а почему бы под шумок не списать свои долги?
Подведем итог. Вам нужен грамотный юрист в банковской сфере с опытом судебной работы против АСВ в Санкт-Петербурге.
Такой есть.
+7 963 346 67 48 Сергей Светцов
В мае месяце был подан иск к банку"Банкирский Дом" и АСВ о признании кредитного договора не заключенным и выплате мне страхового возмещения по вкладу.
Иск был удовлетворен 12.09.2016 и должен был вступить в силу 12.10.2016, но 10.10.2016 была подана апелляционная жалоба на решение суда, в основной части жалобы пишется, что решение данного вопроса не может рассматриваться в рамках защиты прав потребителя, т,к. АСВ не заключает никаких договоров, но ведь банковский вклад является предоставляемой услугой банком для потребителя и вполне может рассматриваться в рамках защиты прав потребителя.
Сегодня у меня на руках копия решения суда и копия жалобы.Хотелось бы поподробнее изучить и грамотно ответить на поступившую жалобу .
Заранее благодарна за ответ.
Тут все зависит от изначальных исковых требований. Также немаловажно поведение суда в процессе рассмотрения дела, потому что наверняка АСВ заявляло о нарушениях, изложенных в жалобе в суде первой инстанции.
Если нарушение правил подсудности основной довод АСВ в жалобе - шансов у них на отмену решения маловато. Чтобы отменить решение по процессуальным основаниям нарушения должны быть очень серьезные. Как я понял, по сути решение они не обжалуют, это тоже хороший признак, потому что правильное по сути решение не может быть отменено по одним лишь процессуальным основаниям.
Той группе вкладчиков, у которых были вклады и которые не могут получить страховое возмещение надо также действовать через суд. Правда требования заявлять надо несколько другие - о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Об этом на неделе будет отдельный материал.
"Его следователь может вынести в том лишь случае, если будет уверен в том, что документы липовые". Как я понимаю, только по примерно 200 из 1500 "записей" о "кредитах" есть хоть какие документы подтверждающие, так что, скорее всего именно их и "выставили на торги". По остальным предъявить кроме некой записи, нечего или "еще не нашли". Да, за полгода и "много мешков".
Ну и еще - САМАЯ пострадавшая часть наших "коллег" - у кого был реальный вклад и кто сейчас С МАРТА не может получить возмещение от АСВ. Думаю, это группа первая, то есть, человек 200-300. Я не ходил на 14 день, письмо пришло через месяц, так что, ВСЕ кто обращался еще в временному, а не конкурсному, это те кто не может (не мог) получить вклады.
Как закрыть ипотеку если банк Банкирский дом встадии закрытия и он продал права требования по моей ипотеке