8 (812) 981-51-34
8 (963) 346-67-48 г. Санкт-Петербург

Предписания ЦБ по вкладам. Что это?

07.05.2016

В каждом судебном процессе против АСВ истец сталкивается с доводами о том, что договор вклада заключен в период действия предписания Центрального Банка об ограничении или запрете на прием вкладов. И довольно часто (а в Таганском всегда) ссылки на введенные ограничения ложатся в основу решения суда об отказе в удовлетворении исковых требований вкладчика.

Давайте разберемся, что такое предписание, кто, как и когда его выносит и какие от этого возникают последствия.

Узнайте как вести себя в суде
Запишитесь на консультацию

Приказом ЦБ РФ от 31.03.1997 года введена в действие инструкция «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности».

Инструкция разработана для более эффективного надзора за деятельностью кредитных организаций в части, касающейся применяемых к нарушителям мер ответственности.

В частности, в инструкции перечисляются такие меры ответственности, как:

  • отзыв лицензии
  • назначение временной администрации
  • запрет на открытие филиалов
  • приостановление лицензии сроком до 1 года
  • штрафы
  • ограничения и запреты.

Из инструкции следует, что применяемые к банку меры воздействия «как правило» оформляются в виде предписаний, которые направляются всем территориальным подразделениям ЦБ РФ в местах присутствия банка (филиалов). Информация, содержащаяся в нем относится к сведениям ограниченного распространения (то есть не публикуется).

Список банков с ограничениями на прием вкладов не публикуется

Нам интересны две меры воздействия:

  • ограничение приема вкладов
  • запрет на прием вкладов

На срок до 6 месяцев регулятор может ограничить прием вкладов физических лиц в следующих случаях:

  • Нарушение Федеральных законов.
  • Неисполнение предписаний и нормативных актов ЦБ.
  • Непредоставления информации.
  • Предоставление неполной или недостоверной информации.

Таким образом, угадать, в каком банке сейчас введено ограничение приема вкладов практически невозможно. Теоретически в любом.

Ограничение предполагает установление регулятором количественных ограничений на проведение операций (прием средств физлиц в нашем случае). Такая формулировка позволяет сделать нам некоторые выводы:

  • Операции все же проводить можно при соблюдении определенных условий.
  • Ограничивается количество, или сумма, или круг лиц в проведении операций.

Действие предписания распространяется на все филиалы кредитной организации и действует с даты в нем указанной. Вот, собственно, и все, что ЦБ сообщил нам в своих нормативных актах. Давайте теперь познакомимся с запретом.

Запрет

Запрет на прием вкладов может быть введен по тем же основаниям, что и ограничение на срок до 1 года. В инструкции конкретизированы основания для введения запрета на осуществление специфических операций (по счетам НОСТРО, например), а также указано, что запрет означает:

Ни при каких обстоятельствах операция не может быть проведена.

Изучая инструкцию можно понять, что переживает любой банк в последние полгода своей жизни:

  • проверка
  • ограничение
  • запрет на проведение операций
  • запрет на открытие филиалов
  • назначение временной администрации
  • отзыв лицензии
Банк нарушает Ваши права?
Запишитесь на консультацию

Все предельно логично. Все это происходит в темной комнате и о датах применения мер ответственности становится известно только в суде, где представитель истца получает возражения АСВ на иск с пачкой бумаг, где в письменном виде изложены все перепетии взаимоотношений банка и ЦБ.

Оказывается, в иске вкладчику нужно отказать потому что он внес деньги в период действия неких санкций ЦБ. Нужно ли на это возражать? Ведь, казалось бы, какое дело клиенту банка до предписания ЦБ, а тем более, когда его не публикуют? Как клиенты кредитной организации могут принимать на себя риски неисполнения банками законов РФ?

Есть иск, есть возражение на него, основанное на предписаниях ЦБ. Что делать истцу в такой процессуальной позиции? Возможные варианты мы рассмотрим позже в другом материале.

Еще материалы по теме:

Как быстро получить возмещение

Если АСВ отказало в выплате

Вкладчикам Кроссинвеста и МИКО часть 2

АСВ итоги 2015

История системы страхования вкладов

Практика работы с АСВ

Вкладчикам Кроссинвестбанка

Интересное о реестре обязательств банка перед вкладчиками

Запишитесь на бесплатную консультацию

Получить юридическую помощь